贝博体育注册平台-一套房子抵押两次?部分银行不干了!监管严查贷款流向

贝博体育注册平台-一套房子抵押两次?部分银行不干了!监管严查贷款流向

贝博体育注册平台-一套房子抵押两次?部分银行不干了!监管严查贷款流向

  一套房子抵押两次?部分银行不干了!监管严查贷款流向

  上海证券报   魏倩 

  房子贷款没还清,手头缺钱,是否可以抵押给银行再贷款?

  记者在调研中了解到,部分银行还可以办这类二次房抵贷业务。但是也有条件,一是只有到申请住房按揭的同一家银行才给办理;二是贷款必须明确用途,不能拿去买股票、买基金、买房子。

  不过,这类业务近期有收紧迹象,部分银行已停办该业务。这和银行的风险策略,以及跟这类贷款业务资金流向总是存在违规问题有关。监管部门今年明确,“如果流向房地产市场要坚决纠正”,想动歪心思的,就别想了。

  部分银行二次房抵贷收紧

  近期,北京的吴女士想将名下一套尚有按揭贷款的住房再次抵押给某银行,申请个人经营性贷款,得到的回复是“不可办理”。在去年末,该行业务员表示可根据市场评估价,给予一定贷款额度。

  吴女士想办理的贷款业务,就是二次房抵贷。在过去,这种业务也被称之为加按揭业务。

  二次房抵贷业务,曾因楼市火爆,房屋增值较快,在各银行普遍存在。2017年、2018年时,甚至还可以办理个人房产抵押消费贷。当时业内还出现一种做法是,客户在A银行有按揭贷款,在B银行仍可再抵押贷款;或者客户在A银行有按揭贷款,该行还可配以消费贷,相当于给个人再加一部分杠杆。

  对于银行而言,这部分贷款利率较高,利润可观,加上房价又在持续上涨,住房自然算是优质抵押品。

  但此后随着楼市调控,以及金融严监管,二次房抵贷业务在市场上逐步减少。在去年,一部分银行重启了相关业务。不过,跨行二次抵押的情况再难见踪影。

  “监管有要求,银行风控也不容易过,押品管理上存在问题,房产估值上也存在不确定性。”某大行人士向记者表示。

  记者近期调研中了解到,大多数银行目前都不再提供二次房抵贷业务;但也有像工商银行建设银行民生银行平安银行等部分银行仍可办理,但条件是未结清按揭贷款的需在本行办理业务,一般可按余额的最高额抵押。

  还有的银行各分支行的宽严程度不同,比如,在上海不能办理的,但在其他城市或许还可操作。如上述吴女士,她在山西太原的一套住房,尚有按揭贷款,但可在贷款银行办理二次抵押贷款,额度为房屋估价的70%。

  资金流向仍是严查重点

  在银行业内人士看来,二次房抵贷本身属于合规业务,业内之所以“时松时紧”,归因来看,一是和银行自身风险偏好有关,二是资金流向容易出问题。

  这类贷款的资金流向,最容易进入监管部门明令禁止的股市、房地产市场等。据记者了解,无论是房抵贷,还是二次房抵贷,在实际业务操作中,都存在花样百出的变通方式可以套出资金,用来付买房首付、买理财等,并且是常见操作套路。

  今年3月,深圳楼市火热,就出现一波房抵经营贷的套利操作,引起监管部门警觉。很快,人民银行深圳市中心支行下发通知,要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。

  此后,四川、上海等地也采取类似的自查自纠措施,摸底辖内银行“房抵贷”业务。

  今年4月,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企明确表示,如果通过房产抵押申请的贷款,不管是按揭还是经营贷款,要求银行监控资金流向,确保资金流向申请时的标的上,如果流向房地产市场要坚决纠正。

  这无疑进一步体现了监管导向。易居研究院智库中心研究总监严跃进预计,后续商业银行在相关贷款方面预计会面临各类管控。业内也认为,这或许是近期二次房抵贷再收紧的原因之一。

  (实习生丁欣然对本文亦有贡献)

扫二维码 3分钟开户 紧抓这一拨大行情
海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:张译文

admin